За даними провідних бізнес-асоціацій України проблема доступу до доступних фінансових ресурсів, у тому числі кредитних, є однією з 3-х найбільших проблем, з якими стикається український мікро та малий бізнес. Вирішити цю проблему дозволить зниження кінцевої ставки за банківськими кредитами, що призведе до більшої рішучості громадян розпочати власний бізнес.
За ініціативи Президента України запроваджена Державна кредитна програма «Доступні кредити 5-7-9%».
Хто може стати учасником програми? Чи є обмеження?
Учасник має відповідати таким критеріям:
- реєстрація бізнесу: (юридична особа або ФОП. Обов’язково: кінцевий власник юридичної особи (бенефіціар/контролер) має бути фізичною особою – резидентом України);
- до 50 працівників (в середньому, з урахуванням пов’язаних підприємств на момент подачі заявки);
- до 50 млн грн річний дохід (середній, з урахуванням пов’язаних підприємств на момент подачі заявки);
- вид бізнесу – виробництво, послуги (крім тих, що вказані у ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва»);
- мета кредиту – інвестиційні цілі (придбання нових/модернізація наявних основних засобів, ремонт виробничих приміщень);
- власний внесок учасника (для новостворених від 30%, для діючого бізнесу від 20%);
- наявність забезпечення по кредиту (застава, порука або гарантійні інструменти в залежності від умов роботи банку та умов кредиту);
- для діючого бізнесу: Позитивна кредитна історія (прибуткова робота 4 квартали поспіль перед поданням заявки на участь в Програмі);
- для новоствореного бізнесу: Наявність реалістичного та обґрунтованого бізнес-плану.
Важливо! Для заявників, які отримують державну підтримку за іншими програмами діє обмеження: розмір державної підтримки за Програмою не призведе до перевищення еквіваленту 200 тис євро (з урахуванням пов’язаних підприємств).
Увага! За умовами Програми в ній НЕ можуть брати участь:
- юридичні особи, засновники та кінцеві бенефіціари яких є фізичними особами – нерезидентами України;
- особи, які мають непогашену заборгованість перед Державним або місцевим бюджетом, Пенсійним фондом, фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування;
- особи, які мають негативну кредитну історію та прострочену заборгованість по кредитам;
- особи, щодо яких відкриті судові провадження у справі про банкрутство / неплатоспроможність та/або перебувають в стані реорганізації / ліквідації;
- особи, які протягом останніх 3-х років отримували державну підтримку, що перевищує суму, еквівалентну 200 тисячам євро (сумарно по групі пов’язаних компаній);
- особи, рахунки яких арештовані або заблоковані або щодо яких існують публічні обтяження в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна;
- інші обмеження, які прямо встановлені законодавством України.
НЕ підлягають кредитуванню наступні цілі:
– придбання об’єктів нерухомості;
– придбання транспортних засобів (крім тих, що використовуватимуться в комерційних цілях).
Від чого залежить кредитна ставка 5, 7 чи 9%?
Доступні кредити 5-7-9% видаються на суму до 1,5 млн гривень строком до 5 років.
Діють 3 відсоткові ставки (залежно від дати заснування бізнесу та його розміру (річного обороту):
5% річних – якщо виручка до 25 млн грн і створюються мінімум 2 робочих місця протягом першого кварталу;
7% річних – для бізнесу з виручкою до 25 млн грн;
9% річних – для бізнесу з виручкою до 50 млн грн.
Додаткове зниження ставки кредитування
Для Позичальників, до яких за умовами Програми застосовується процентна ставка 7% або 9% річних, протягом строку кредитування застосовувана процентна ставка зменшується на 0,5 % за кожне створене нове робоче місце на дату останнього дня місяця звітного (попереднього) кварталу порівняно з датою укладання Кредитного договору, але в будь-якому випадку такий розмір процентної ставки за кредитом не може бути нижче 5% річних.
Увага! В разі зменшення фактичної кількості робочих місць на останній день місяця звітного кварталу, процентна ставка за кредитом на наступний квартал встановлюється на рівні 7% річних.
Позичальник, відповідно до умов Програми, зобов’язується подавати щоквартальну звітність щодо кількості найманих працівників та низці показників економічної діяльності. Ця умова виникає з філософії Програми, яка створена за рахунок коштів платників податків, а тому кошти мають витрачатись ефективно та сприяти збільшенню кількості робочих місць.
Докладні умови щодо наслідків недотримання учасником умов участі у програмі будуть зафіксовані у Кредитному договорі з банком -партнером.
Примірний перелік документів для банку тут.
Програма передбачає обов’язковий власний внесок учасника:
– від 20% вартості проекту – для діючого бізнесу ФОП/ЮО;
– від 30% вартості проекту – для новоствореного бізнесу ФОП/ЮО.
Банк також перевірятиме наявність і достатність у позичальника коштів для провадження успішного бізнесу!
Крім того, програма передбачає обов’язкову забезпечення (заставу, поруку) для отримання кредиту.
Нею може бути: об’єкт кредитування, рухоме, нерухоме майно – комерційна нерухомість, спецтехніка, основні засоби, в т.ч. такі, що купуються за кредитні кошти тощо. Докладніше про види застави можна дізнатися на сайті або у відділенні обраного банку-партнера проекту.
Можлива необхідність додаткової фінансової поруки інших учасників групи пов’язаних компаній. Докладні умови та модель поручительства визначається банком-партнером щодо кожного клієнта та/або його бізнес-моделі індивідуально!
Важливо! Умови Державної програми передбачають додатковий вид підтримки для бізнесу (особливо підприємців – початківців) – кредитна гарантія (дозволить вирішити проблему недостатнього забезпечення по кредиту (застави). Цей механізм надаватиметься за додаткову оплату у розмірі 0,5% від вартості кредиту. Додаткова опція “Кредитна гарантія” стане доступна пізніше (приблизно за 1 міс – 1,5 міс з дати старту Програми).
Довідково. Верховна Рада України у другому читанні ухвалила відповідний Закон «Про внесення змін до Закону України “Про Державний бюджет України на 2020 рік” щодо забезпечення функціонування Фонду розвитку підприємництва». Так, з державного бюджету було виділено 2 млрд грн на програму «Забезпечення функціонування Фонду розвитку підприємництва» на впровадження програми доступного кредитування в Україні.
Фінансування бюджетної програми у Державному бюджеті України на 2020 рік здійснюватиметься за рахунок коштів від дострокового погашення векселів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у сумі 2 млрд грн, які спрямують до спеціального фонду державного бюджету.
